¿Cómo recuperar tu dinero por intereses moratorios en préstamos hipotecarios?

En este artículo te explicamos detalladamente cómo puedes recuperar el dinero abonado de más a los bancos por cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios y otros productos financieros. Nuestros abogados especialistas te brindarán el apoyo necesario en todo el proceso de reclamación.

Contextualicemos las Cláusulas de intereses moratorios en un préstamo hipotecario:

Las cláusulas de intereses moratorios son disposiciones contractuales que establecen el pago de interés adicionales a aplicar cuando un prestatario incurre en el impago de sus cuotas hipotecarias. Si bien estas cláusulas buscan proteger los intereses del prestamista frente a demoras en los pagos, su aplicación desproporcionada ha llevado a su cuestionamiento legal y reclamación de nulidad ante nuestros Juzgados.

Unas pocas pinceladas respecto a los Fundamentos Jurídicos de las Reclamaciones de Nulidad:

1.      Carácter Abusivo: El artículo 114 de la Ley Hipotecaria establece que los intereses moratorios no pueden superar tres puntos porcentuales sobre el interés remuneratorio. Reclamaciones de nulidad suelen basarse en la consideración de que tasas de interés moratorias significativamente más altas son abusivas y contravienen la buena fe contractual.

2.      Falta de Transparencia: Al igual que en otras cláusulas contractuales, la transparencia es un factor clave. El prestatario debe comprender claramente las implicaciones financieras de los intereses moratorios. La Sentencia del Tribunal Supremo español de 3 de junio de 2016 (STS 364/2016) subrayó la importancia de la transparencia en estas cláusulas.

3.      Desproporción e Indicios de Usura: La jurisprudencia ha establecido que la aplicación de tasas de interés moratorios desproporcionadamente altas puede sugerir prácticas usurarias. En el caso conocido como "Caso Banco Primero" (STS 265/2015, de 22 de abril), el Tribunal Supremo español analizó la posible usura en tasas de interés moratorios.

Ejemplo Práctico: Impacto Económico de Tasas de Interés Moratorios Elevadas

Supongamos que un prestatario tiene una hipoteca de 200,000 euros con un interés remuneratorio del 3%. El contrato establece una tasa de interés moratorio del 10% (en algunos casos la entidad financiera dispone intereses hasta del 29%), muy por encima del límite del 3% establecido por la Ley Hipotecaria. Si el prestatario incurre en impago y acumula una deuda morosa de 5,000 euros, la tasa de interés moratorio excedente sería del 7% (10% - 3%).

Aplicando esta tasa al saldo moroso de 5,000 euros, el prestatario estaría pagando 350 euros en intereses moratorios. Si esta situación se prolonga durante tres meses, los intereses moratorios acumulados ascenderían a 1,050 euros. Este ejemplo ilustra de un modo sencillo cómo un tipo de interés moratorio excesivo puede generar unos costos muy significativos para el prestatario.

Unas pocas referencias jurisprudenciales relevantes:

1.      STS 364/2016, de 3 de junio (Transparencia en Intereses Moratorios): Esta sentencia destaca la importancia de la transparencia en las cláusulas de intereses moratorios y su relación con la validez del contrato hipotecario.

2.      STS 265/2015, de 22 de abril (Caso Banco Primero): El Tribunal Supremo analiza la posible usura en tasas de interés moratorios, estableciendo criterios para determinar la desproporción y la abusividad en este contexto.

Las reclamaciones jurídicas de nulidad en las cláusulas de intereses moratorios se sustentan en la posible abusividad, falta de transparencia y desproporción. La jurisprudencia existente respalda la posición de los prestatarios al establecer límites legales y criterios para evaluar la validez de estas cláusulas.

Los datos facilitados buscan arrojar luz sobre el impacto económico de los tipos de interés moratorios excesivos, demostrando la importancia de cuestionar y, en su caso, impugnar estas cláusulas, anulando las mismas y sus efectos económicos en el prestatario. En un entorno donde la protección del consumidor es fundamental, la comprensión de las cláusulas contractuales y la búsqueda de asesoramiento legal son herramientas esenciales para prevenir consecuencias financieras adversas.